Los mejores prestamos de 2021 ¿Qué tipo de prestamos existen?

Préstamos personales: ¿Qué son y qué opciones hay?

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En este artículo encontrarás todo lo que tienes que saber sobre préstamos personales.

Última Actualización Enero 2021 

¿Qué son los préstamos personales?

Un préstamo personal es una cantidad de dinero que entrega una entidad financiera o un banco a una persona física por un determinado tiempo, a cambio de que luego de ese tiempo, la persona devolverá en un único pago o varios pagos ese importe junto con un interés y/o comisiones. 

Cuando el dinero solicitado se devuelve en varios pagos que por lo general son mensuales se dice que el dinero se devuelve en cuotas. 

Los préstamos personales se caracterizan por no requerir garantías: se otorgan a la persona en función de sus características, sus ingresos declarados, su historial de crédito, etc. 

Una forma simple de diferenciar los préstamos personales de otro tipo de préstamos es la garantía: por ejemplo, los préstamos hipotecarios, que tienen como garantía algún tipo de inmueble, no son préstamos personales, si no que justamente, son préstamos con garantía hipotecaria. 

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¿En qué puedes gastar el dinero obtenido en Freezl?

¿Para qué utilizar un préstamo personal?

Existe una amplia variedad de préstamos personales que podrás utilizar para una gran cantidad de cosas. 

Entre las razones más comunes para solicitar un préstamo se encuentran: cubrir gastos, compras personales (como ropa, un teléfono móvil, artículos electrónicos, etc.), reformas en el hogar, reparación de tu coche, un viaje, un regalo, pago de servicios, invertir en un nuevo proyecto, abrir un negocio, celebraciones o festejos de cumpleaños, casamientos, aniversarios, pagar costos de salud, etc. Pero sea cual sea la razón por la que solicites un préstamo, lo que siempre debes tener presente es que el plazo al que lo solicites debe ajustarse con el destino que le vas a dar al dinero solicitado. 

Si por ejemplo tienes que pagar una factura de alguno de tus servicios como ser la electricidad, el agua, el gas o el teléfono móvil y no tienes el dinero suficiente, podrás solicitar el importe a pagar como un préstamo o línea de crédito y devolverlo en pocos días o en la cantidad de cuotas que prefieras. 

Otro ejemplo es para un viaje: si te gusta todos los años irte de viaje en vacaciones de invierno o verano, puedes solicitar un crédito y devolverlo en 12 cuotas mensuales. 

En este aspecto es muy importante que tengas presente que si quieres irte de vacaciones todos los años, tienes que solicitar el crédito en 12 cuotas mensuales o menos, ya que si lo solicitas en un plazo superior a un año, el segundo año cuando quieras realizar un nuevo viaje, puede que tu solicitud no se apruebe por ya tener un préstamo vigente o que se te haga más difícil pagar dos cuotas de préstamos al mismo tiempo. 

¿Qué tipo de préstamos personales existen?

Existe una amplia variedad de préstamos personales. En este artículo podrás encontrar información de los siguientes: 

  1. Préstamos personales de corto plazo
  2. Préstamos personales de mediano y largo plazo
  3. Préstamos personales con cuotas semanales
  4. Préstamos personales específicos
  5. Lineas de crédito personales
  6. Préstamos para re unificación de deudas.
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Préstamos personales de corto plazo

La principal característica de los préstamos personales de corto plazo es que su plazo máximo de devolución es, en general, de 30 días y su plazo mínimo desde 1 día. 

Además, la mayoría de las empresas que ofrecen estos préstamos lo hacen hasta un monto máximo de 1.000€ y montos mínimos de hasta 1€. 

En muchos casos incluso, si es la primera vez que vas a solicitar un préstamo con la empresa, el monto máximo es de 200€ o 300€ y luego, a medida que vas devolviendo los montos solicitados de forma correcta, te van habilitando a solicitar montos mayores. 

Este tipo de préstamo es ofrecido en general por instituciones financieras, no así por bancos que pueden tener otros productos similares o sustitutos como por ejemplo «adelantos de nómina». 

¿Para qué utilizar un préstamo personal de corto plazo?

Lo primero que debes tener presente antes de solicitar un préstamo personal de corto plazo es que con tu próximo cobro de nómina, pensión o jubilación tendrás que devolver el monto solicitado más los intereses y demás costos asociados. 

Incluso si eres un trabajador autónomo o un trabajador independiente, será necesario que con el ingreso de tu próxima venta o trabajo puedas pagar el monto solicitado junto con sus intereses y costos asociados. 

Por esta razón es que los préstamos personales de corto plazo deben ser utilizados únicamente para financiar necesidades puntuales y específicas. 

Por ejemplo, si este mes has tenido gastos inesperados y te quedaste sin dinero para pagar la factura de uno de tus servicios como ser la electricidad, el gas o el contrato del móvil, podrás solicitar el importe a pagar y devolverlo a los pocos días.

También te puede suceder que tengas un accidente con el coche y precises repararlo o un problema de salud y tengas que comprar medicamentos. 

Más allá de la razón por la cual solicites el crédito, debes tener presente que en menos de 30 días tendrás que recibir una suma de dinero que te permita devolver el importe solicitado. 

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Préstamos en cuotas de Cetelem

Préstamos personales de Mediano y largo plazo

Los préstamos personales de mediano y largo plazo son préstamos que devuelves en cuotas mensuales, en plazos que van desde los 3 o 4 meses hasta los 96 meses. Esta es la modalidad más común de préstamos y es ofrecida tanto por instituciones financieras como por bancos. 

Esta categoría es la más solicitada y en la que cuadran perfectamente la mayoría de las razones para solicitar un crédito. 

Algunos ejemplos de razones por la que puedes solicitar un préstamo a pagar en el mediano y largo plazo  puede ser reparaciones en tu casa o un arreglo de tu coche, un viaje, una mudanza, mejoras en tu piso, compras de electrodomésticos o artículos de tecnología, invertir en un negocio, abrir tu propio negocio, etc. 

Lo que siempre debes tener presente es que el plazo al que solicites el crédito debe ajustarse con el destino que le vas a dar al dinero solicitado. Es decir: si lo que quieres es hacer un regalo a tu pareja y sabes que todos los años le quieres regalar algo para lo que vas a necesitar un préstamo, no puedes solicitar el mismo a un plazo mayor a los 12 meses. 

La razón para esto: si solicitas el crédito para un reglo a 24 meses, el segundo año tendrás que pagar dos cuotas y se te volverá más difícil conseguir el dinero para todos tus gastos de vida más las dos cuotas. 

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Savso: préstmos a devolver en cuotas semanales

Préstamos personales con cuotas semanales

Un caso particular entre los créditos de corto y mediano plazo es un crédito a devolver en cuotas semanales. En la mayoría de las instituciones de crédito, verás que la forma de devolver el importe solicitado es bien en un único pago al final del período o en cuotas mensuales. 

En el caso de Savso, esta institución ofrece créditos a particulares de hasta 900€ a pagar en plazos de 13 a 17 semanas. Esta es una solución ideal para quienes tienen trabajos con pagos diarios o semanales, donde podrán cada semana ir pagando una cuota que se ajusta con el ciclo de ingresos personales. 

Préstamos personales específicos

Un caso especial de los préstamos personales son los préstamos para fines específicos. 

Este tipo de préstamos son muy similares a los préstamos personales a devolver en cuotas mensuales, pero a su vez tienen dos características particulares: 

  1. Que tienen algún requisito adicional de documentación
  2. En general ofrecen ventajas especiales por el tipo de préstamo.

Ejemplos de este tipo de préstamos son el préstamo estudios y Máster del Banco Sabadell, que para poder solicitarlo tendrás que presentar una acreditación de la realización del curso. 

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Préstamo coche de Creditea

Líneas de crédito personales

Otro tipo de préstamo son las llamadas líneas de crédito. Al solicitar una línea de crédito, lo que te habilitan es un monto de dinero del que tú podrás ir retirando el dinero que necesites y donde pagas intereses únicamente por el monto retirado. 

Ejemplos de empresas que ofrecen líneas de crédito son Creditea y Ferratum

Este tipo de crédito es ideal para quienes tienen ingresos variables, en los que que un mes cobran mucho y al siguiente poco. 

Luego de que te habilitan la línea de crédito, podrás continuar retirando el dinero que necesites hasta el máximo habilitado e ir devolviendo el importe retirado mensualmente en cuotas del importe que tú decidas (siempre cumpliendo con un mínimo), pudiendo incluso, pagar si lo deseas la totalidad del dinero retirado al mes siguiente. 

El único punto que tiene en contra este sistema de crédito, es que al pagar intereses únicamente por el monto utilizado y los días que demores en devolver el dinero, en el caso de creditea por ejemplo, no sabes cuanto tienes que pagar hasta que recibes la factura. 

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Linea de crédito Creditea

Préstamos para re unificación de deudas.

Algunas instituciones como Moneymas ofrecen préstamos específicos para cancelar deudas.

Dependiendo del monto de tu deuda o si tienes préstamos con muchas entidades financieras y pagas tarde, fuera de tiempo, con cargos adicionales por intereses, moras, etc. puede ser que lo mejor sea unificar tus deudas en un único crédito de largo plazo. 

En estos casos lo que tienes que hacer es calcular el monto total que debes entre todas las entidades en las que tienes préstamos, solicitar ese importe como un nuevo préstamo y utilizar el dinero recibido para cancelar las deudas con todas las entidades en las que debes, de forma de quedarte con una única cuota de mayor plazo y menor importe. 

Es muy importante que seas muy responsable luego en no solicitar nuevos créditos si no tienes nuevas fuentes de ingresos. 

Un comentario adicional a la cancelación de los préstamos: si eres de los que se va de shopping, pagas con tarjeta y luego tienes problemas para pagar el resumen de tu tarjeta, puede ser recomendable cuando pienses en cancelar tus préstamos, sumar también las deudas de tarjetas de crédito y devolver las mismas una vez que pagues.

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Préstamos para re unificación de deudas en Moneymas

Requisitos para solicitar un préstamo personal

Sobre los requisitos para solicitar un préstamo personal, lo primero que tienes que saber es que en la gran mayoría de las instituciones financieras o bancos (por no decir todos) tendrás que cumplir con algunos requisitos básicos que serán:  

  1. Ser mayor de edad: muy pocos son los casos en los que podrás solicitar un crédito siendo menor de 18 años. Incluso en algunos casos tendrás que cumplir requisitos especiales de edad, como ser mayor de 21, 23 o hasta 25 años. Otra cosa que puede suceder si no es que si tienes determinada edad el monto máximo a prestar será diferente. 

    En vivus por ejemplo, el monto máximo a solicitar para nuevos clientes será de 300€, pero si tienes entre 21- 24 años, el monto máximo a solicitar serán 200€. También respecto de la edad, en muchos casos no podrás ser mayor de 70, 75 u 80 años. Por ejemplo, en el caso de Ferratum, la edad máxima para solicitar un crédito es de 70 años. 
     
  2. Tener un documento de identidad nacional válido: en algunos casos podrás ser únicamente el DNI, en otros el DNI, NIE o NIF y en algunos podrá ser el pasaporte. Tener un documento de identidad válido, vigente y en buen estado será un requisito indispensable para probar que eres tú quien está solicitando el crédito.
  3. Disponer de un número de teléfono móvil: otra forma de verificación muy común es que tengas que indicar un número de teléfono donde recibirás una llamada o un SMS con un código.
  4. Tener una cuenta de mail: la cuenta de mail en muchos casos podrá ser necesaria para recibir una copia de los contratos, recibir avisos o recordatorios de pago e incluso para ser necesaria para enviar documentación a la empresa para que pueda analizar tu solicitud.
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Los requisitos son muy fáciles de cumplir

Luego hay una serie de requisitos adicionales que puede que algunas entidades de crédito te soliciten y otras no: 

  • Ser titular de una cuenta de banco en cualquier banco de España: Muchas de las entidades financieras te pedirán que seas titular de una cuenta de banco en cualquier banco de España para verificar tu identidad mediante plataformas como por ejemplo Instator o en el caso e Wandoo, que utiliza la plataforma Kontomatik. Además, la cuenta de banco será necesaria para transferirte el dinero si se aprueba tu solicitud.
  • Ser cliente: Si solicitas el crédito en un banco seguramente uno de los requisitos sea que seas cliente de ese banco, que abras una cuenta o si ya eres cliente, que tengas una determinada antigüedad (6 meses por ejemplo para el préstamo «Expansión puntual» de Sabadell). También puede suceder como en el caso de Movistar Money, que para poder solicitar un crédito tienes que ser titular de un contrato de línea de móvil de Movistar a tu nombre. 
  • Otro requisito no tan común pero por el que muchas personas consultan es sobre los comprobantes de ingresos: en algunos casos te pedirán que presentes una copia de tu último recibo de nómina, pensión o jubilación, en otros una copia de tu declaración jurada de IRPF, certificado de ingresos como autónomo y en otros no te pedirán que pruebes tus ingresos.

    En algunos casos como por ejemplo Twinero, se aclara especialmente en sus requisitos que no es necesario tener ni nómina ni ningún tipo de aval. 
     
  • En muchos casos se aclara es si puedes realizar la solicitud y puede ser aprobada si figuras en ficheros de morosidad como ASNEF o EQUIFAX o no. Algunas instituciones como Fidinda Moneymas aclaran que prestan a clientes que figuren en ficheros de morosidad y otras como Bondora, aclara que para poder solicitar un préstamo con ellos hay que contar con «buen historial de créditos«, lo que significa que no presta a clientes que figuren en los ficheros de morosidad.
  • El siguiente requisito no es tan común, pero hay algunas entidades de crédito como Moneymas, que ofrece, justamente, préstamos con Aval o con un garante solidario.

En algunos casos también, puede que te pregunten si tienes un inmueble que sea de tu propiedad o con hipoteca, un coche o incluso hasta información sobre el tipo de contrato de móvil que tienes. Toda esta información completará tu perfil de crédito y en función de todas las variables indicadas es que responderán si se aprueba o no tu solicitud. 

En otros casos como por ejemplo en Solcrédito, se aclara que no es necesario ser propietario de vivienda (con o sin hipoteca) o de un coche para poder solicitar un crédito. 

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Comparador de préstamos: Welp

¿Dónde solicitar un préstamo personal?

Si quieres solicitar un crédito pero no sabes por donde comenzar a buscar, una recomendación será que primero averigües en el banco con el que trabajas. Esta puede ser una solución muy cómoda, ya que si ya eres cliente puede que el proceso sea sencillo, aunque también debes saber que por lo general los bancos son de los que más requisitos tienen para otorgar créditos. 

Si buscas en google y te abrumas con tantos resultados, no sabes como comparar tanta información o no sabes si estás encontrando las empresas más importantes, una alternativa muy útil y rápida para este proceso de búsqueda de tu crédito ideal puede ser utilizar un comparador de créditos, en el cual ingreses el monto a solicitar, el plazo en el que quieres devolverlo, tu información personal y tu información financiera para que con todos esos datos el comparador te muestre ofertas que se adapten a tu perfil y a tus necesidades. 

Los comparadores son muy útiles principalmente porque te pueden ahorrar mucho tiempo de realización de trámites o averiguaciones, ingreso de datos en distintas páginas, envío de varias solicitudes, etc. Además, si te muestran una empresa que tú no pensabas considerar cuyos intereses son bajos, te puede ayudar a ahorrar algo de dinero. 

Respecto de los comparadores, están los que son gratuitos y los que son de pago. 

Como ejemplos de comparadores de créditos y asesores financieros de pago existen «tu crédito rápido» y «Cash 360«. Estos comparadores argumentan que al ser de pago te aseguran que te ofrecerán la mejor oferta para ti independientemente de la comisión que les pague la empresa oferente del crédito. Ejemplos de comparadores de crédito gratuitos pueden ser «Solicita24«, «Kreditiweb» que comprara entre más de 50 entidades financieras, CreditoZen, o Welp

¿Cómo devolver un préstamo personal?

En muchos casos, las entidades financieras aceptan pagos con tarjetas de crédito o débito. Esto es una práctica muy cómoda, ya que puedes realizar el pago online desde tu móvil u ordenador. 

Otras además,  tienen la opción de que la empresa misma realiza el cobro de manera automática en tu cuenta de banco o tarjeta, de forma que no tendrás que recordar realizar el pago si no, simplemente, tener presente que tendrás que tener fondos disponibles en tu cuenta para que se pueda realizar el cobro. 

También habrá entidades en las cuales puedas pagar con transferencias bancarias, depósitos en las cajas de los bancos en efectivo, con una orden de pago (como es el caso de Prestamer)o incluso mediante el ingreso de dinero en efectivo tanto en los cajeros automáticos como en las sucursales bancarias. 

Por último, muchos bancos te harán el cobro automático del dinero de tu cuenta o incluso algunas entidades te ofrecerán la domiciliación del importe de la cuenta de banco que tu prefieras. 

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Finanzas Personales: consejos de Sabadell

Ventajas de los préstamos personales

Los préstamos personales son la solución ideal para los problemas de falta de liquidez. 

Este aspecto puede ser visto desde varias perspectivas: 

  1. Un préstamo como solución para una idea de negocio: Si tienes una idea de negocio pero no cuentas con el capital suficiente para invertir, solicitar un préstamo puede darte la oportunidad de emprender y ganar más dinero. Puedes pedir un préstamo para abrir tu negocio como puede ser una tienda de ropa, un bar, una cafetería, un restaurante, etc. También puedes solicitar dinero para comprar materiales para re vender, desarrollar una app, una página web, etc. 
     
  2. Un préstamo como forma de aprovechar oportunidades: has visto un coche muy barato, la liquidación de tu marca de ropa favorita o unos pasajes en oferta pero no dispones del dinero necesario. Solicita un préstamo y disfruta esa oportunidad. 
     
  3. Un préstamo para no tener que pagar todo junto: Si quieres disfrutar de unas vacaciones en la montaña, en una isla paradisíaca, en una playa, rentar un coche o una finca en la costa pero no quieres dejar tu cuenta «vacía», pedir un préstamo puede ser la solución para pagar luego a lo largo del año en cuotas ese gasto que quieres hacer pero que tampoco quieres quedarte sin dinero. 
     
  4. Un préstamo como solución a los imprevistos: En algunas oportunidades no contar con un fondo de dinero para imprevistos puede ser un problema que podrás solucionar solicitando un préstamo o una línea de crédito.

Finanzas personales

Antes de realizar una solicitud de crédito tienes que asegurarte de que podrás devolver el dinero solicitado en el plazo estipulado. Para ello puede resultarte muy útil realizar el siguiente ejercicio de tan solo dos pasos: 

Para comenzar, piensa en tus ingresos mensuales. ¿Cuánto ganas cada mes? ¿Cuáles son tus ingresos totales? ¿Recibes todos los meses el mismo importe? ¿En qué fecha recibes el dinero? ¿Cómo recibes ese dinero? ¿Semanalmente? ¿Mensualmente? ¿Cada quincena? 

El segundo paso será pensar en tus gastos. ¿Cuáles son tus gastos fijos? ¿Cuáles son tus gastos variables? ¿Tienes que pagar servicios (como electricidad, gas, Internet, tarifa de wifi y/o teléfono móvil), colegios, seguro de coche, transporte, surtidos de comidas, salidas, regalos, ropa? Piensa en todos tus gastos y haz un promedio mensual. 

La diferencia entre tus ingresos y tus gastos será lo que puedas pagar de cuota. Nunca tomes un crédito cuya cuota a pagar sea mayor que la diferencia que resulte de sumar todos tus ingresos y restar todos tus gastos. 

Este ejercicio es igualmente válido si lo que estás pensando es en solicitar un préstamo de largo plazo como uno de mediano o de corto plazo. La única diferencia si vas a solicitar un préstamo de corto plazo (de 30 días por ejemplo), es que este ejercicio lo puedes realizar pensando únicamente en tus ingresos y gastos de los próximos 30 días, asegurándote que con el monto que solicitarás más el dinero que tienes y el que te ingresará te alcance para todo lo necesario. 

También, si el crédito lo vas a solicitar en cuotas semanales como es el caso de Savso, puedes realizar el mismo ejercicio pero pensando en tus pagos y cobros de cada semana. 

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Recuerda lo importante que es saber administrar tus finanzas personales.

Aspectos negativos de los préstamos personales

Un préstamo personal puede ser una gran solución si lo utilizas bien pero un gran problema si lo utilizas mal.  Antes de solicitar un crédito pregúntate: ¿La razón por la que voy a solicitar este crédito es una necesidad real para mí?  

Es muy importante prestar mucha atención a los detalles antes de solicitar un crédito: asegurarte de poder devolver el dinero solicitado en tiempo y forma te dará muchas oportunidades en el futuro, no solo por la salud de tus finanzas personales, si no también porque si eres buen pagador muchas instituciones te ofrecerán préstamos o líneas de crédito por importes cada vez más altos.

Solicitar un préstamo y luego no poder pagarlo te generará costos adicionales que harán que te sea más difícil pagar luego el importe adeudado junto con sus comisiones por mora, intereses adicionales, etc. Además no pagar en fecha puede implicar que te incluyan en listas de morosidad, reduciendo así tus posibilidades de solicitar nuevas líneas de crédito más adelante si lo necesitas. 

Si eres propietario o propietaria de un piso, una casa o un coche incluso y no pagas tus créditos, algunas empresas podrán emprender acciones legales contra ti, poniendo en riesgo de ejecución judicial esos bienes que tienes. 

Si eres de las personas que paga tarde por olvidarse o por no tener muy ordenadas sus finanzas personales, tal vez te sea útil una app como Fintonic, que te ayudará a planificar tus finanzas, ordenar tus gastos y te enviará recordatorios de pago. 

¿Qué pasa si solicitas un préstamo y luego no puedes pagar la cuota?

Siempre que solicites un crédito debes tener muy presente las fechas en las cuales debes pagar las cuotas o la fecha en la cual debes devolver el total solicitado junto con sus intereses y honorarios si es un préstamo a devolver en un único pago. 

En caso de que llegado el vencimiento del plazo para pagar o del vencimiento de una cuota no tienes el dinero suficiente para hacer frente a dicho gasto porque te surgió un imprevisto o un gasto que no tenías planeado, en algunas instituciones tendrás la posibilidad de postergar el pago

En vivus por ejemplo, si no puede pagar, podrás solicitar un aplazamiento de pagos por 7, 14 o 30 días.  

Otro ejemplo relacionado es el del Software B-Secure de Bondora, que te permite tomarte «vacaciones del pago del principal del préstamo» y por un mes pagar solo intereses y comisiones, cambiar la fecha de pago de tu cuota o incluso cambiar el plazo de tu crédito pudiendo alargar o disminuir dicho plazo (que al alargar el plazo la cuota resultante será menor).  

¿Qué pasará si no pagas tu préstamo personal?

Las consecuencias por no pagar variarán en función de la entidad financiera o banco que te otorgue el crédito, pero debes saber que muchas veces tendrás que pagar intereses adicionales sobre la deuda, multas por pago tardío o por no pago, comisiones y costos asociados a las gestiones de cobro, etc. 

Considera también la posibilidad de que te incluyan en las listas o ficheros de morosidad de ASNEF o EQUIFAX y que ello te implique luego complicaciones si en el futuro deseas solicitar otro crédito en algún banco o entidad financiera. 

La información que se encuentra detallada en este artículo es la vigente al día de la redacción del mismo, que es el día 17 de junio de 2020. 

El objetivo de esta redacción es ser de ayuda para tu búsqueda de información sobre préstamos personales y no es una página oficial de ninguna empresa de las que se mencionan en la misma. 

Debes tener presente que lo aquí expuesto puede variar en cuanto a las condiciones de los créditos ofrecidos por las empresas o sus requisitos.

Si tienes alguna duda debes comunicarte con los canales oficiales de cada una de las empresas a las que se hace referencia en el artículo.