Préstamo coche de Cetelem. Opiniones y análisis

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Conoce uno de los mejores préstamos en el mercado.

Última Actualización Enero 2021 

¿Qué es Cetelem?

Cetelem España (Banco Cetelem S.A.U) es la división de crédito a particulares de BNP Paribas para España.

Opera desde el año 1988 y cuenta al día de hoy presencia en 28 países de todo el mundo, habiendo concedido en ese período préstamos a más de 2,5 millones de clientes.

BNP Paribas Personal Finance es una empresa líder dentro del mercado europeo en el sector del crédito, ofreciendo en todos los países donde opera una completa gama de productos de financiación a través de sus distintas marcas. 

Entre los productos que ofrece Cetelem España podrás encontrar préstamos, tarjetas, seguros (hogar a medida, Hospitalización, Senior, familiar, economía y accidentes), adelantos de nómina, etc.

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BNP World

Condiciones de los préstamos ofrecidos por Cetelem

  • Plazo máximo de la solicitud: 96 meses.
  • Plazo mínimo de la solicitud: 12 meses.
  • Importe mínimo a financiar: 4.000€
  • Importe máximo a solicitar: 60.000€
  • Costo por intereses: El TIN podrá variar en función del importe, la duración y el destino final del préstamo.

Ejemplo para un préstamo de 15.000€ a pagar en 96 meses; TIN 8,95% TAE 9,33% cuota mensual a pagar 219,36€. Importe total adeudado 21.058,56€. 

Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a pagar en 60 meses TIN 11,90% TAE 12,57% cuota mensual a pagar 133,16€. Importe total adeudado 7.989,60€.

Para importes de préstamo desde 4.000€ hasta 60.000€. TIN desde 8,95% (9,33% TAE mínima) hasta 11,90% (12,57% TAE máxima). 

Para importe de préstamo inferior a 6.000€ el plazo máximo de la solicitud es de 48 meses para los proyectos Viajes, Estudios, Salud, Celebraciones y Otros Proyectos. 

Para importe de préstamo inferior a 10.000€ el plazo máximo de la solicitud es de 60 meses. 

Para importe igual o mayor a 10.000€ el plazo máximo de la solicitud  es de 96 meses. 

Recuerda que para poder comparar entre distintas ofertas de préstamos siempre debes mirar la Tasa anual equivalente o TAE. La TAE es el coste total del crédito expresado en forma de porcentaje anual del importe total del crédito. 

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Requisitos para solicitar un préstamo en Cetelem

  • Ser mayor de 18 años.
  • Tener un documento de identificación español vigente, que podrá ser el NIE o DNI.
  • Tener una fuente de ingresos y poder justificar documentalmente la misma (puedes ser jubilado o estar cobrando una pensión).
  • Justificar el destino de los fondos.
  • Contratar un seguro de vida en caso de ser mayor de 50 años. Si eres menor de esa edad es opcional.
  • Si al vencimiento del plazo de pago del préstamo serás mayor de 75 años, además tendrás que contar con un avalista.
  • No requiere la presentación de avales.

No se detalla si aceptan solicitudes de clientes que figuren en las listas de morosidad de ASNEF o Equifax. 

Antes de solicitar un préstamo evalúa tu capacidad financiera

Evaluar tu capacidad financiera es un ejercicio que te ayudará a asegurarte de poder pagar el préstamo solicitado. 

¿Como es el proceso de evaluación de tu capacidad financiera?

Para comenzar, piensa en tus ingresos mensuales. ¿Cuanto ganas cada mes? ¿Cuales son tus ingresos netos totales? ¿Recibes todos los meses el mismo importe? 

El segundo paso será pensar en tus gastos. ¿Cuales son tus gastos fijos? ¿Tienes que pagar alquiler, hipoteca u otros préstamos?¿Cuales son tus gastos variables? ¿Tienes que pagar servicios (como electricidad, gas, Internet, teléfono móvil, televisión para abonados), colegios, seguro de coche, transporte, surtidos de comidas, salidas, regalos, ropa? Piensa en todos tus gastos y haz un promedio mensual. 

La diferencia entre tus ingresos y tus gastos será lo que puedas pagar de cuota. Nunca tomes un crédito cuya cuota a pagar sea mayor que la diferencia entre tus ingresos y tus gastos.

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Solicitud de préstamo en Cetelem

¿Cómo solicitar un préstamo en Cetelem?

Para solicitar un préstamo en Cetelem podrás hacerlo desde la página web o desde la app del banco. 

Una vez que decidas la vía por la que ingresarás tu solicitud, lo primero que tendrás que hacer será elegir entre las distintas opciones cual será el destino para el que utilizarás el dinero solicitado

Este paso es muy importante, ya que en función del destino de los fondos pueden variar las condiciones en cuanto a plazo máximo, monto máximo, etc. 

Inmediatamente deberás ingresar en el simulador el monto a solicitar y el plazo de la solicitud

Aquí hay dos aspectos que debes considerar y que son muy importantes: 

  1. Si tienes dudas de a que plazo solicitar el crédito, siempre solicita un plazo más largo. Recuerda que siempre será mejor tener menos gastos fijos, de forma tal que si tienes un gasto imprevisto no tendrás que dejar de pagar las cuotas de tu préstamo. Y en cualquier caso, si luego la cuota resulta muy baja y quieres cancelar anticipadamente el crédito, en cetelem tienes derecho a realizar amortizaciones parciales o totales en cualquier momento.
  2. El segundo consejo es que si tienes dudas tomate tu tiempo para realizar tantas simulaciones como creas necesario. Piensa atentamente, observa como varía la cuota hasta que des con un monto y plazo que sientas comodidad.

Una vez que te decidas respecto al monto y plazo a solicitar, la siguiente pregunta será si ya eres cliente de Cetelem o no

En caso de ser cliente tendrás que iniciar sesión en tu espacio de cliente y completar desde ahí tu solicitud. 

En caso de no ser cliente, lo primero que tendrás que hacer será ingresar tus datos de contacto: comienza indicando si eres hombre o mujer, luego tu nombre, primer y segundo apellido (como figura en tu NIE  o DNI), luego tu número de NIE  o DNI, email y número de teléfono móvil. 

En caso de que tengas NIE, además tendrás que indicar si es comunitario o Extracomunitario y tu país de nacionalidad. 

Aqui, para poder avanzar tendrás que confirmar que aceptas la política de privacidad

Una vez que aceptes, el siguiente paso será completar tu fecha de nacimiento, país de nacimiento, estado civil, número de hijos a cargo, tipo de vivienda, desde cuando resides en ella, tu código postal, un segundo teléfono fijo o móvil, tus gastos de hipoteca o alquiler por mes y otros gastos que tengas de tarjetas o préstamos externos a Cetelem.

El último paso del proceso será ingresar tus datos profesionales: primero indicar si trabajas o no, luego en que sector, rama, profesión y nombre de la empresa. Luego deberás indicar tu tipo de contrato (indefinido, temporal o fin de obra), tu antiguedad en el empleo actual y tus ingresos netos mensuales. 

Además, tendrás la posibilidad si lo deseas de añadir otro titular. 

Para finalizar, tendrás que confirmar que has leído y aceptas la Información Normalizada Europea y Condiciones Generales

Por más que pueda sonar aburrido y demandar tiempo, leer con atención la información pre contractual que verás, te facilitará adoptar una decisión acerca de la solicitud de crédito además de que te dará mucha información de interés sobre tu crédito.

Te recomendamos además, guardar una copia de toda esta información en tu teléfono móvil u ordenador para poder consultarla en el futuro en caso de que tengas dudas. 

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Destinos de los fondos de los préstamos en Cetelem

¿Para qué puedo utilizar mi préstamo solicitado en Cetelem ?

En la página web de Cetelem se detallan algunos de las razones por las que podrías querer solicitar un crédito: 

  • Préstamo Coche: El crédito para tu coche. Solicita el dinero y compra tu coche dónde y cómo quieras. Podrás financiar hasta el 100% del precio del vehículo.
  • Préstamo reforma y hogar: Utiliza el dinero del crédito para la reforma de tu piso o casa. Un préstamo para cambiar lo que necesitas en tu hogar, darle un toque más moderno, pintar, mejorar, etc.
  • Préstamo Viajes: El crédito para los viajes que siempre has soñado. En pareja, en familia o con amigos: como tu prefieras. Financia unas vacaciones perfectas en ese rincón del mundo que siempre soñaste.
  • Préstamo Estudios: El crédito de estudios para dar un salto en tu carrera profesional. La mejor inversión es tu futuro. Puedes financiar estudios de posgrado, master, intercambio en el exterior, cursos on line, etc.
  • Préstamo Salud: Si necesitas cubrir algún tipo de gasto médico, en Cetelem hay un crédito para ti.
  • Préstamo Celebraciones: Si sueñas con una boda por todo lo alto o si quieres celebrar un cumpleaños, aniversario, una fiesta o evento, también hay un crédito para ti.
  • Préstamo para un coche «Eco Auto»: El crédito para tu coche híbrido o eléctrico, a un tipo de interés muy interesante. Disfruta de un coche nuevo, cuida el medio ambiente y págalo en cómodas cuotas.
  • Préstamos personales para otros Proyectos: Cetelem te ofrece un préstamo para que lo inviertas en lo que necesites o lo que te apetezca llevar a cabo.

Además de estas razones, podrás encontrar en otras secciones préstamos específicos para compra de bicicletas eléctricas, motos, etc. 

Lo que debes tener presente es que dado el plazo mínimo de las solicitudes de préstamos en Cetelem (12 meses) y el plazo máximo (96 meses) los mismos los podrás utilizar para financiar necesidades, compras o emprendimientos de mediano y largo plazo. 

Por otro lado debes saber que más allá del destino específico para el cual solicites el crédito, lo que siempre debes tener presente es que el plazo al que solicites el crédito debe ajustarse con el destino que le vas a dar al dinero solicitado. Es decir: si lo que quieres es hacer un regalo a tu pareja y sabes que todos los años le quieres regalar algo para lo que vas a necesitar un préstamo, no puedes solicitar el mismo a un plazo mayor a 12 meses. 

La razón para esto: si solicitas el crédito para un reglo a 24 meses, el segundo año tendrás que pagar dos cuotas y se te volverá más difícil conseguir el dinero para todos tus gastos de vida más las dos cuotas. 

Lo mismo ocurre por ejemplo si lo que harás será comprar un coche nuevo. Si ya sabes que cada dos años te gusta cambiar tu coche, el plazo del crédito debe ser, justamente, 48 meses. 

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Ventajas de Cetelem

Ventajas de los préstamos de Cetelem

  • Podrás calcular tu préstamo o crédito y completar tu solicitud completamente online.
  • Al finalizar la solicitud online, conocerás el resultado de la misma inmediatamente.
  • No tendrás que cambiar de banco ni que contratar otros productos para conseguir tu préstamo.
  • Oferta de montos altos (hasta 60.000€) y plazos largos (hasta 96 meses).
  • Aceptación de amortizaciones o pagos parciales o totales en cualquier momento (La misma tiene un costo de entre el 1% y el 0,5% del capital reembolsado anticipadamente dependiendo del plazo restante para finalizar el crédito).
  • Amplio horario de atención al cliente.
  • Presencia en redes sociales
  • Blog actualizado y con mucha información de interés.

¿Qué sucederá si no pagas tu préstamo solicitado en Cetelem?

Lo primero que tienes que saber es que la no realización de un pago podrá acarrearte graves consecuencias (por ejemplo la venta forzosa) y dificultarte en el futuro la obtención de un nuevo crédito.

Además, debes tener presente el coste en caso de pagos atrasados. El mismo será de una  comisión por impago de 30 euros, que tendrás que pagar una sola vez, por posición deudora vencida. 

En caso de que no pago en al menos, tres mensualidades durante la vida del crédito, independientemente de si ellas sean consecutivas o no, cetelem considerará vencido el contrato y podrá exigirte el reembolso inmediato que queda por amortizar junto con los intereses vencidos y no pagados, comisiones y gastos ocasionados además de una penalización por daños y perjuicios del 8% del capital pendiente de amortización

Otra consecuencia del no pago es la comunicación de tus datos a los ficheros de solvencia patrimonial y de crédito

Aspectos negativos de Cetelem

  • No ofrece préstamos por montos inferiores a 4.000€. Si bien es cierto que para estos casos ofrece tarjetas de crédito, si lo que quieres es un préstamo por un importe menor, no tienes esa opción en Cetelem.
  • No tiene opiniones verificadas de sus clientes en su página web.
  • Tiene muy poca información en la sección de «consultas frecuentes de préstamos» (exactamente dos preguntas), por lo que frente a determinadas consultas tendrás que contactarte y esperar la respuesta.

App Cetelem

Contacto con Cetelem

Si ya eres cliente de Cetelem, puedes comunicarte desde el espacio de cliente en la APP y Web de la empresa. 

Si no eres cliente o no quieres comunicarte desde tu espacio de cliente puedes comunicarte: 

Horario de atención al cliente: de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 hs. 

Toda la información que se detalla en este artículo es la que se encuentra vigente al día de la redacción del mismo, que es el día 7 de junio de 2020. 

El objetivo de esta redacción es ser de ayuda para tu búsqueda de información sobre préstamos personales para distintos fines y no es una página oficial de la empresa. 

Debes tener presente que lo aquí expuesto puede variar tanto en los costos, comisiones, tasas de interés, requisitos, proceso de solicitud o incluso hasta la legislación vigente que implique cambios a todo el sistema financiero. 

Si tienes alguna duda debes comunicarte con los canales oficiales de la empresa que fueron detalladas anteriormente.