Préstamo con garantía de SofKredit. Opiniones y análisis

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En Sofkredit podrás conseguir hasta 500.000€

Última Actualización Enero 2021 

Todo Sobre Sofkredit

Sofkredit no es un banco ni una financiera, si no que es un asesor financiero on line, que compara los productos del mercado (en este caso todos son préstamos con garantía hipotecaria) y te recomiendan el mejor para tí. 

  • Nace en el año 2014, con el objetivo de recomendar productos financieros a sus clientes.
  • Más de 2.000 personas han conseguido préstamos con Sofkredit
  • Lleva prestados más de 52 millones de Euros
  • Ha recibido más de 180.000 solicitudes registradas

La empresa tiene oficinas en Barcelona Barcelona (Rambla Catalunya, 124, 08008) y en Valencia (Calle Poeta Quintana 5, 46003). 

¿Cómo funciona Sofkredit?

  1. Haces tu solicitud on line: donde tendrás que agregar la información sobre tu inmueble y la financiación que necesitas.
  2. Sofkredit analiza la viabilidad de tu caso y luego te harán una propuesta (simulación) de financiación con tu inmueble o casa como aval.
  3. El tercer paso será el envío de la documentación que en general es el DNI, NIE o pasaporte y escrituras del inmueble que quedará como aval del préstamo.
  4. Una vez que aceptes la propuesta de tu asesor solo queda la firma del préstamo ante el notario.
  5. Una vez validada la documentación y firmado el contrato, recibirás el dinero mediante un cheque o el medio correspondiente.
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Sofkredit: préstamos con garantía hipotecaria.

Condiciones de los créditos ofrecidos por Sofkredit

  • Montos desde 8.000€ como mínimo hasta 500.000€ como máximo
  • TAE que va desde un 3% a un 28%, que variará según el perfil de cada cliente.
  • Se aceptan solicitudes de personas que estén en listas de morosos como ASNEF o RAI, ya que en todos los casos deberán aportar un inmueble como garantía.
  • Todos los créditos son con garantías hipotecarias 
  • Tiempo de respuesta: 48 horas. En ese plazo es que deberías de recibir por correo electrónico un simulacro de financiación con aval hipotecario.
  • La cantidad que podrás recibir siempre será como máximo entre el 30% y el 40% valor de tasación de tu vivienda. No importa su valor de compra, si no su valor de tasación actual.

Por ejemplo si tu vivienda resulta tasada en 500.000€ y está libre de cargas, podrás conseguir como máximo 200.000€ mediante este tipo de préstamo.

Respecto a la vivienda  a poner como garantía, en caso de tener ya una hipoteca, la misma debe estar al menos paga en un 80%.

Tipos de préstamos ofrecidos por Sofkredit

Todos los préstamos ofrecidos por Sofkredit son con garantía hipotecaria, y si bien es cierto que no es necesario justificar el destino para el cual se utilizará el dinero solicitado, se pueden distinguir cinco tipos de solicitudes: 

  1. Préstamo para reformas: puedes utilizar el préstamo con garantía hipotecaria de Sofkredit para reformar, reciclar o re-modelar el mismo inmueble que decidas colocar como garantía de pago. Este tipo de préstamo es ideal para quienes compran una vivienda en mal estado y necesitan capital para reformarla o incluso quienes compran un terreno para construir su nueva vivienda. 
     
  2. Préstamos para re-unificación de deudas: los préstamos para re-unificación de deudas pueden ser especialmente recomendados si tienes muchas deudas con distintas entidades y más todavía si en alguna o varias de estas entidades te encuentras pagando fuera de fecha o cargando con multas y recargos. 

    Al solicitar este tipo de crédito, tendrás una única cuota a pagar, con un interés más bajo generalmente, asumiendo el riesgo de colocar tu vivienda o inmueble como aval, pero ahorrando mucho dinero en intereses, multas y recargos por pagos fuera de fecha. Además, al poder solicitar plazos más largos (de entre 12 y 180 meses), la cuota puede ser menor y así evitar volver a caer en atrasos.

Al solicitar este tipo de crédito, tendrás una única cuota a pagar, con un interés más bajo generalmente, asumiendo el riesgo de colocar tu vivienda o inmueble como aval, pero ahorrando mucho dinero en intereses, multas y recargos por pagos fuera de fecha.

3. Préstamos para aceptación de herencia: Aceptar una herencia nunca es un proceso fácil. Es muy costoso y por lo general se suma a la tristeza por la pérdida de un ser querido. Los costos de un proceso de aceptación de herencia (entre otros) con: la contratación de un abogado especializado, la escritura del contrato de aceptación de herencia, el impuesto a las sucesiones, el registro de propiedades, la liquidación de impuestos, etc. 

Incluso, según el consejo general de notarios en 2017 42.897 herencias fueron rechazadas por no poder pagar los gastos asociados a las mismas. Con este préstamo, podrás hacer frente a todos los gastos antes mencionados, pudiendo cancelar el mismo al recibir la herencia.
 

4. Préstamos para ASNEF: Está en ASNEF u otras listas de morosos puede reducir mucho tus posibilidades de conseguir un crédito. Con los créditos de Sofkredit, al tener una garantía hipotecaria no hay problema en que estés en estas listas de morosos, ya que la empresa tendrá en caso de que no pagues la garantía de tu inmueble.
 

5. Préstamos para empresas: para las empresas Sofkredit ofrece dos tipos de préstamos. 

El primero es el «préstamo hipotecario para empresas«, donde la empresa solicita dinero para la compra de un inmueble que puede ser un local, una nave, un terreno u otro que la empresa necesite para desarrollar su actividad.  

Por otro lado están los «préstamos con garantía hipotecaria para empresas«, donde se pone como aval un inmueble que tenga la empresa para dar liquidez a la empresa y poder de esa forma comprar maquinaria, equipamientos, realizar inversiones, etc.

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Sofkredit: Préstamos con Aval

Aspectos a considerar a la hora de solicitar un crédito con Sofkredit

Si bien es muy importante pensar y evaluar bien siempre antes de solicitar un crédito, es doblemente importante hacerlo previo a solicitar un crédito con aval. 

Lo primero que debes plantearte y asegurarte es tener la capacidad económica para devolver el dinero solicitado. Esto es: disponer todos los meses del dinero suficiente para pagar la cuota del crédito, ya que si dejas de pagar la consecuencia última será la pérdida del inmueble puesto en garantía. 

Otro aspecto también muy importante son los gastos asociados. La constitución de una garantía requiere estudios, contratación de profesionales y análisis de documentación que puede ser muy costoso. Te recomendamos siempre tener previstos todos los gastos que te implicará la solicitud de crédito. 

En tercer lugar será clave considerar la posibilidad de introducir modificaciones a la solicitud o al crédito una vez aprobado y desembolsado el dinero. Entre las modificaciones más comunes pueden estar la necesidad de modificar el plazo para devolver el dinero en un plazo más largo y en el caso opuesto, la posibilidad de cancelar anticipadamente el crédito o realizar una pre cancelación. 

Más allá de estos tres puntos a tener en cuenta la recomendación es leer bien los términos y condiciones, los contratos y todos los detalles relativos al crédito y asegurarte de haber considerado todo lo necesario previo a firmar cualquier tipo de solicitud de crédito. 

Requisitos para solicitar un préstamo en Sofkredit

  • Ser español o residir en España
  • Tener más de 18 años
  • Tener una cuenta bancaria en cualquier banco Español
  • Tener un inmueble en propiedad libre de cargas o con hipoteca pero con avances de pagos o en un porcentaje menor del inmueble.
  • No se tendrás que presentar ningún justificante de ingresos ni importará si tienes deudas pendientes.
  • Disponer de una cuenta de mail
  • DNI, NIE o Pasaporte
  • Escrituras del inmueble
  • Disponer de un número de celular.

Proceso de solicitud de un préstamo con Sofkredit

  1. Lo primero que deberás completar es el importe a solicitar y el tipo de proyecto, que puede ser re-unificación de deudas u otros proyectos.
  2. La segunda parte es la de los datos del tipo de aval, valor del aval y si te queda algún importe por pagar en tu propiedad.
  3. La tercera parte será la de los datos de la zona de la vivienda: código postal, población y cuantos habitantes viven en la localidad.
  4. El cuarto punto serán tus datos laborales: situación laboral,. antigüedad laboral, ingresos mensuales y si estás en alguna lista de morosidad.
  5. Para terminar tendrás que llenar tus datos personales: nombre, apellido, mail, año de nacimiento, estado civil, teléfono y DNI.
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Solicitud de crédito Sofkredit

Ventajas de los préstamos con Sofkredit

La primer ventaja que tiene Sofkredit es que al ser un asesor financiero, te ahorrará tiempo y gestiones al evitarte concurrir a bancos o entidades financieras que no se adapten a tus necesidades. 

  • Plazos de entre 12 y  hasta 180 meses
  • Puedes seguir utilizando el inmueble por más que sea el aval de tu crédito mientras vas devolviendo el dinero solicitado
  • No tienes la obligación de contratar otros productos con tu entidad financiera como seguros o domiciliar nóminas.

Desventajas de Sofkredit

  1. Si no tienes un inmueble que puedas colocar como aval de tu crédito, no podrás solicitar un crédito en Sofkredit.
  2. Si lo que necesitas es un crédito por un importe inferior a 8.000€ no podrás solicitarlo en Sofkredit.

Los principales aspectos negativos de Sofkredit son respecto a sus requisitos, ya que este tipo de créditos con aval si bien es cierto que pueden ser muy útiles para muchas situaciones, tienen al menos un requisito indispensable que es el ser propietario de algún inmueble que puede ser un piso, una casa, un local comercial, terreno, etc. 

Diferenciales de Sofkredit

  • Un gran diferencial de Sofkredit es que es una empresa Española, que lleva desde el año 2014 en el mercado, por lo que conoce muy bien la realidad española, tanto desde la perspectiva de las personas como del mercado inmobiliario.
  • Relacionado con su antigüedad de la empresa en el mercado es la cantidad de créditos otorgados y de dinero prestado.
  • Otro aspecto importante es que al trabajar con inversores privados, muchas veces sus requisitos y sus intereses pueden ser menores que los bancos o entidades de crédito.

¿Qué sucede si no pagas tu crédito en Sofkredit?

Una característica muy importante de los préstamos hipotecarios es que si no pagas, siempre tendrán la posibilidad de proceder con la ejecución del inmueble.

Ahora: ¿qué tiene que pasar para que ejecuten el inmueble? 

Por no pagar una sola cuota nunca vas a perder el aval, sino que tiene que haber un atraso por un importe importante. 

Como Sofkredit no es quien presta el dinero, al final dependerá de cada prestamista. Cada uno puede tener términos y condiciones diferentes. 

Lo mejor es que siempre antes de solicitar el crédito leas bien los términos y condiciones, para asegurarte de conocer bien que pasará en caso de atrasos, pagos fuera de fecha o no pagos por plazos de tiempo largos. 

Las condiciones de créditos, requisitos o incluso la propia legislación y demás puntos expuestos anteriormente son los vigentes al día de redacción de este artículo, que es el 10 de mayo de 2020, por lo que pueden variar. 

Esta redacción tiene como objetivo ayudarte a encontrar el mejor préstamo para tu necesidad y es un artículo totalmente informativo. 

Siempre tienes que leer a fondo los términos y condiciones de los créditos previo a cualquier solicitud y frente a dudas comunicarte con las fuentes oficiales de contacto de la empresa oferente del crédito.