Creditea: préstamos personales y líneas de crédito online

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Líneas de crédito flexibles para devolver hasta en 36 meses.

Última Actualización Enero 2021 

¿Qué es Creditea?

Creditea es una empresa Fintech (empresa que combina tecnología y finanzas ) especializada en brindar servicios de financiación a medida

Además de los servicios de financiación, creditea ofrece Seguros Calma, que son seguros de protección de pagos y de accidentes. Creditea pertenece al grupo financiero: International Personal Finance Digital Spain S.A.U., empresa Digital del grupo International Personal Finance PLC (empresa cotizada en la Bolsa de Londres (IPF)). 

El grupo actualmente tiene más de 2,8 millones de clientes en 14 países en todo el mundo.

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito funciona como una cuenta virtual de la que puedes retirar dinero siempre que lo necesites y lo devolverlo de forma totalmente flexible. 

Un detalle muy importante aquí es que pagarás intereses únicamente por el dinero que hayas retirado y por el plazo que demores en devolverlo. Si devuelves el monto retirado antes, no tendrás que pagar intereses de cancelación y el importe total de tu crédito estará de nuevo disponible para que lo puedas volver a retirar otra ocasión. 

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Linea de crédito Creditea

Una vez devuelto el dinero a tu cuenta virtual, vuelves a tener otra vez la cantidad inicial concedida para cuando te vuelva a hacer falta. 

Dado que los intereses se pagan en función del monto retirado, para saber el monto exacto que tienes que pagar todos los meses, 7 días antes de tu fecha de pago, recibirás un correo electrónico informándote del importe exacto que debes abonar y la fecha de pago. También recibirás en tu teléfono móvil un SMS, y correo electrónico 3 días para recordártelo nuevamente. 

Además, el día de pago volverás a recibir un recordatorio con el fin de que no se te olvide y que no se te cobren intereses de demora.

Condiciones de los créditos en Creditea

  • Monto máximo a solicitar: 5.000€
  • Monto mínimo a solicitar: 100€
  • Plazo máximo para la devolución de la lnea de crédito: 36 meses.
  • Plazo mínimo para la devolución: no hay. Puedes devolver el dinero solicitado cuando quieras: en un día, dos o un mes, siempre y cuando respetes el plazo máximo de 36 meses.
  • TAE mínimo 24,90%
  • TAE máximo 381,28%.
  • El tipo de interés variará en función del importe.
  • No tiene comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada.

Por ejemplo: un crédito de 5.000€ a devolver en 24 meses tendrá un interés fijo anual del 22,44%. La cuota mensual a pagar será de 260,48 €. La TAE será del 24,90% y la cantidad total a devolver de 6.251,52 €. 

La cantidad final concedida dependerá de los ingresos y datos personales del solicitante. 

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Prueba Creditea: ¡30 días gratis!

Hasta el 31 de Marzo de 2020 creditea tenía una promoción que era una prueba de 30 días. 

Podías solicitar tu crédito y si luego de 30 días no estabas conforme con el servicio devolvías el dinero sin pagar intereses

Esta promoción era una excelente forma de poder probar la calidad del servicio sin tener que incurrir en costos. 

Si bien esta promoción ya no está vigente, siempre recuerda revisar, ya que en general las empresas que hacen promociones van actualizando o renovando las mismas y siempre te puedes beneficiar de una u otra promoción. 

Requisitos para solicitar un crédito en Creditea

  • Ser mayor de 18 años y menor de 70 años.
  • Tener un documento nacional de identidad viente, que puede ser el NIE, DNI o NIF
  • Disponer de un número de teléfono móvil
  • Disponer de una cuenta de mail
  • Demostrar unos ingresos mínimos de 700€ al mes
  • No figurar en las listas de morosidad de ASNEF

Se aceptan solicitudes de autónomos. 

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Prueba 30 días gratis

¿Para qué puedes utilizar una línea de crédito?

Dada su flexibilidad en cuanto al plazo (desde un día hasta 36 meses) podrías utilizar tu línea de crédito de Creditea tanto para necesidades de corto plazo como para necesidades de mediano y hasta de largo plazo. 

Si por ejemplo tienes que pagar una factura de tus servicios como puede ser la energía eléctrica, el gas, el contrato del móvil, etc. y no tienes el dinero suficiente, podrás solicitar el importe a pagar y devolverlo en cómodas cuotas. 

Incluso para comprar regalos que haces todos los años a un familiar, tu pareja o un ser querido, podrías pedir una línea de crédito y devolverla en 12 pagos, de forma tal de que cuando termines de pagar el dinero solicitado, tengas nuevamente disponible la línea de crédito para retirar y comprar el próximo regalo. 

También puedes utilizar tu línea de crédito comprar un coche nuevo. El plazo de 36 meses es ideal para este tipo de compras. Cambia tu coche y paga con total comodidad. 

Una razón muy frecuente para solicitar la línea de crédito de Creditea es para pagar costos de educación. Los mismos pueden ser muchos y muy variables, desde estudios de grado, posgrado, masters, congresos, compra de materiales como libros, publicaciones, etc. La gran ventaja es que si esperas conseguir con tus nuevos estudios un nuevo trabajo que te implique mejorar tu nivel de ingresos, será una vez que cambies de trabajo más fácil, más rápido y más barato (porque al devolver el monto solicitado antes pagarás menos intereses) devolver el dinero. 

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Requisitos para solicitar un préstamo en Creditea

Es muy útil también la línea de crédito para emprendedores. Si estás pensando invertir en un nuevo negocio o quieres hacer realidad tu proyecto, la línea de crédito es ideal, ya que a medida que comiences a vender o facturar con tu nuevo negocio podrás ir pagando más a Creditea y de esa forma pagar menos intereses, con la flexibilidad de que si un mes bajas tus ventas, podrás pagar únicamente el monto mínimo. 

Otros ejemplos de gastos para los que te puede servir solicitar una línea de crédito en creditea pueden ser reparaciones en tu casa o un arreglo de tu coche, para realizar un viaje, mejoras en tu piso, compra de electrodomésticos, gastos médicos, etc. 

Lo que siempre debes tener presente es que el plazo al que solicites el crédito debe ajustarse con el destino que le vas a dar al dinero solicitado. Es decir: si lo que quieres es hacer un regalo a tu pareja y sabes que todos los años le quieres regalar algo para lo que vas a necesitar un préstamo, tienes que intentar obligarte a devolver el monto solicitado en 12 meses y no más que eso. 

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Préstamo coche

Consejo responsable para Creditea

Antes de realizar la solicitud de la línea de crédito de creditea verás un cartel con un consejo responsable: 

«Antes de contratar tu línea de crédito o retirar dinero valora si podrás hacer frente a tus cuotas. Evita sobre endeudarte». 

Este es un consejo muy sano y un ejercicio que siempre es recomendable hacer antes de solicitar un crédito. 

Para comenzar, piensa en tus ingresos mensuales. ¿Cuánto ganas cada mes? ¿Cuáles son tus ingresos? ¿Recibes todos los meses el mismo importe ? 

El segundo paso será pensar en tus gastos. ¿Cuáles son tus gastos fijos? ¿Cuáles son tus gastos variables? ¿Tienes que pagar servicios (como electricidad, gas, Internet, teléfono móvil), colegios, seguro de coche, transporte, surtidos de comidas, salidas, regalos, ropa? Piensa en todos tus gastos y haz un promedio mensual. 

La diferencia entre tus ingresos y tus gastos será lo que puedas pagar de cuota. Nunca tomes un crédito cuya cuota a pagar sea mayor que la diferencia entre tus ingresos y tus gastos. 

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Consejo responsable

¿Como solicitar tu préstamo en Creditea?

Lo primero que tienes que hacer es ingresar en el simulador de créditos el monto que deseas solicitar y automáticamente te dirá la cuota mínima a pagar para el plazo máximo. 

Una vez que hagas click en «solicitar», tendrás que completar tus datos en la solicitud: en el primer paso tendrás que completar tu DNI, NIE o NIF y luego tendrás que ingresar dos veces tu número de móvil. 

Recuerda tener cerca tu móvil, ya que antes de finalizar el proceso recibirás un sms con un código de 4 dígitos. Aquí, para poder avanzar tendrás que confirmar que aceptas los términos y condiciones.  Leer los contratos, los anexos y todos los términos y condiciones puede ser muy aburrido y demandar tiempo, pero es muy importante leerlos a fondo. 

Entender qué implica la solicitud de crédito, que pasará si no pagas, que pasará si pagas tarde, que costos te podrán cobrar, como procederán en cada caso, etc. tiene que ser un factor clave a la hora de decidir tomar un crédito o no.  Recuerda que también es muy importante guardar una copia del contrato y de los términos y condiciones en tu ordenador o móvil por si luego tienes dudas y quieres consultar. 

Para poder avanzar tendrás que completar 7 pasos más, donde tendrás que completar todos tus datos personales y económico financieros: nombre, apellidos, fecha de nacimiento, datos laborales, cantidad de ingresos, gastos mensuales, domicilio, tipo de vivienda, datos familiares, etc. 

Una vez que confirmes tus datos, si se aprueba tu solicitud de crédito, recibirás un aviso por sms o una llamada para avisarte que el mismo está aprobado.  

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Como solicitar un préstamo en Creditea

¿Cómo devolver un préstamo solicitado a creditea?

Tienes varias opciones para devolver el monto solicitado a creditea: 

  1. Mediante pago con tarjeta. Aquí podrá activar la opción del pago recurrente, para que todos los meses el pago se realice automáticamente.
  2. A través de tu área personal o bien mediante una transferencia bancaria o mediante pago con tarjeta de débito.
  3. Pago telefónico con tu tarjeta de débito llamando al 917 935 899.
  4. Mediante una transferencia a la cuenta de Creditea en Banco Santander (Número de cuenta: ES 91 0049 1892 6223 1327 0010 a nombre de International Personal Finance Digital Spain S.A.U.)

Es muy recomendable que actives el pago recurrente para que no tengas que preocuparte y se gestione de manera automática tu pago cada mes. 

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Formulario de solicitud de préstamo de Creditea

Aspectos positivos de Creditea

  • Tiene opiniones verificadas de sus clientes en su página web. Todas estas opiniones son a través del portal ekomi, que al ser un portal externo asegura la máxima transparencia. A la fecha de redacción de este artículo, tiene una puntuación de 4,6 / 5 sobre un total de 6744 opiniones.
  • Pagas únicamente intereses sobre el monto que retiras.
  • Puedes cancelar anticipadamente sin costo o realizar pagos variables al tener únicamente un mínimo a pagar cada mes, ofreciéndote la posibilidad de amortizar mucho dinero los meses que tengas más dinero disponible y menos los meses que tengas menos.
  • Puedes activar un pago recurrente para que se gestione de manera automática tu pago cada mes.
  • Puedes cambiar tu fecha de pago si la que tienes no te va bien.
  • Su página web es moderna y muy amigable de cara al cliente.
  • Amplio horario de atención al cliente: creditea trabaja desde las 9 hasta las 21 horas, lo que brinda la posibilidad a los que trabajan en horario de oficina de realizar consultas y gestiones al salir de sus trabajos.
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Opiniones de clientes de Creditea

¿Qué pasa si no devuelves un préstamo solicitado en Creditea?

Lo primero que debes tener presente es que si ya sabes que no podrás pagar un mes o la fecha de cobro de las cuotas no te sirve, puedes cambiar la fecha de pago una vez gratis durante la vigencia de tu línea de crédito y con un costo de 5€ a partir del segundo cambio. 

Debes tener presente que si cambias tu fecha de pago, el monto a pagar se «re calculará» en el mes del cambio. 

Recuerda que otra opción que tienes si ya has pagado puntualmente al menos 6 cuotas de tu crédito es solicitar «un respiro», de forma que un mes no pagarás, pero los intereses de ese mes se acumularán y harán aumentar el importe de las siguientes cuotas. 

Si llegada la fecha del vencimiento de la factura no has pagado, lo primero que sucederá es que recibirás una llamada del departamento de pagos de Creditea recordándote que tienes un pago pendiente, y que deberás pagar lo antes posible. 

Si no pagas a tiempo, tendrás que pagar un interés de demora de un 0,05% adicional por cada día de retraso, además de 35 € en concepto de recordatorio de pago y por último, una comisión del 20% del importe impagado.

Por último, ten presente que creditea podrá vender tu deuda a un tercero que se encargará por su parte de realizar gestiones de cobro contigo además de que creditea podrá iniciar acciones judiciales de recobro.

Aspectos negativos de creditea

  • Tiene requisitos para aprobar las solicitudes que pueden ser difíciles de cumplir para muchos potenciales clientes como el monto de ingresos mensuales que son necesarios probar,  que no puedes estar en ASNEF, etc.
  • Al ser variables los intereses dependiendo de la solicitud (Tiene TEA máxima y mínima), no sabrás exactamente el costo del crédito hasta finalizar la simulación con todos tus datos.
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Contacto con Creditea

Contacto con Creditea

  • Por mail, escribiendo a hola@creditea.es
  • Por teléfono llamando al 902 80 00 10

Horario de atención al cliente: de Lunes a Viernes de 09:00 a 21:00 horas

Todos los datos expuestos en este artículo son los que se encuentran vigentes al día de la redacción del mismo, que es el día 5 de junio de 2020. 

El objetivo de esta redacción es ser de ayuda para tu búsqueda de información sobre préstamos, lineas de crédito o alternativas de financiación y no es una página oficial de la empresa. 

Debes tener presente que lo aquí expuesto puede variar tanto en los costos, comisiones, tasas de interés, requisitos, plazos o incluso hasta la legislación vigente puede cambiar y que eso implique cambios a todo el sistema financiero. 

Si tienes alguna duda debes comunicarte con los canales oficiales de Creditea que fueron detalladas anteriormente.