Los mejores Prestamos Rápidos

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Prestamos

En este artículo encontrarás información sobre los distintos tipos de préstamos que existen en el mercado

Última Actualización Enero 2021 

¿Que es un préstamo?

Un préstamo es una cantidad de dinero que entrega una entidad financiera o un banco a una persona física o jurídica por un determinado tiempo, a cambio de que después de ese tiempo, la persona devolverá en un único pago o varios pagos el importe solicitado inicialmente junto con un interés y/o comisiones. 

Hay en el mercado una gran variedad de préstamos y también muchas categorías de préstamos: los mismos se pueden clasificar según quién lo solicite, según la forma de devolución, según el tipo de requisitos que tenga, según la forma de solicitarlo, etc. 

En los siguientes párrafos podrás encontrar más información sobre los distintos tipos de préstamos. 

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KreditiWeb

Préstamos personales y préstamos para empresas

La primer clasificación será en función del solicitante

  • Están por un lado los préstamos que se otorgan a personas físicas que son muchas veces conocidos como préstamos personales
  • Como alternativa a estos están los préstamos que se otorgan a personas jurídicas, también conocidos como préstamos para empresas o préstamos para PYMES.

En el caso de los autónomos dependiendo de la entidad financiera podrá ser que un autónomo solicite un préstamo como persona física o como persona jurídica. 

A lo largo de este artículo, podrás encontrar mucha información sobre los préstamos personales o préstamos solicitados por autónomos a título personal en con sus distintas características.

Préstamos según la forma de devolución:

En lo que respecta a la forma de devolver un préstamo, las tres formas más populares de devolución de los importes solicitados son: 

  1. Cuando el dinero solicitado se devuelve en varios pagos que por lo general son mensuales o incluso semanales, se dice que el dinero se devuelve en cuotas y a este tipo de préstamos se les llama préstamos amortizables.
  2. Los préstamos que se devuelven en un único pago en general se llaman adelantos de dinero o adelantos de efectivo.
  3. En tercer lugar están los préstamos que se retiran y se devuelven con cierta flexibilidad o también conocidos como lineas de crédito.

Préstamos amortizables

Los préstamos amortizables o préstamos a devolver en cuotas son los más populares en el mercado en parte debido a que la mayoría de las personas son asalariados o cobran por su trabajo de forma mensual, entonces sus ingresos se ajustan perfectamente al ciclo de pago de cuotas mensuales. 

Los mismos funcionan de la siguiente manera: tu solicitas un monto de dinero a un banco o una institución financiera y luego lo devuelves en cuotas iguales, mensuales y consecutivas

Cada cuota se compondrá de dos elementos que son la amortización y los intereses. 

  1. La amortización: Es la parte de lo que tu pagas que efectivamente se descuenta de la deuda total contraida.
  2. Los intereses: son la ganancia para quien presta el dinero y el costo del préstamo para quien solicita el dinero.

Por ejemplo, si tu solicitas un préstamo de 1.000€ a devolver en 10 cuotas de 110€, cada cuota se compondrá de 100€ de amortización (devolución de los 1.000€ solicitados) y 10€ de intereses. 

Como podrás observar, el monto a devolver en la gran mayoría de los casos será superior al monto solicitado, justamente por el impacto de los intereses. 

Este sistema de amortización donde las cuotas a pagar son siempre del mismo importe es la llamada «amortización francesa». 

Siempre puedes pedir en el banco o institución financiera donde solicitaste el préstamo un cuadro de amortización, donde podrás ver el detalle de como se compone cada cuota: que parte de lo que pagaste o tendrás que pagar corresponde o corresponderá a amortización y que parte a interés. 

En general en este tipo de préstamos, el monto a pagar de intereses se calcula de forma porcentual sobre el importe adeudado, lo que implica que las primeras cuotas tienen un mayor peso de interés que en las últimas.

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Cetelem

Existe una amplia variedad de préstamos amortizables que podrás utilizar para una gran cantidad de proyectos, gastos o inversiones que desees. 

Entre las razones más comunes para solicitar un préstamo amortizable se encuentran: cubrir gastos, compras personales (como ropa, un teléfono móvil, artículos de electrónica, etc), reformas en el hogar, realizar un viaje, comprar un regalo, pago de servicios, invertir en un nuevo proyecto, abrir un negocio, celebraciones o festejos de cumpleaños, casamientos, aniversarios, pagar costos de salud, etc. 

Pero sea cual sea la razón por la que solicites un préstamo, lo que siempre debes tener presente es que el plazo al que lo solicites debe ajustarse con el destino que le quieras a dar al dinero solicitado. 

Si por ejemplo quieres realizar un viaje con tu familia o amigos y  te gusta todos los años irte de viaje en vacaciones de invierno o verano, puedes solicitar un crédito y devolverlo en 12 cuotas mensuales. 

En este aspecto es muy importante que tengas presente que si quieres irte de vacaciones todos los años, tienes que solicitar el crédito en 12 cuotas mensuales o menos, ya que si lo solicitas en un plazo superior a un año, el segundo año cuando quieras realizar un nuevo viaje, puede que tu solicitud no se apruebe por ya tener un préstamo vigente o que se te haga más difícil pagar dos cuotas de préstamos al mismo tiempo. 

Y este es otro punto muy importante: solicita siempre los créditos considerando que que luego puedas hacer frente a la cuota o el importe total a pagar.  

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Destinos de los fondos Cetelem

Empresas donde solicitar un préstamo amortizable:

Algunos ejemplos de empresas donde solicitar un préstamo amortizable pueden ser: 

  1. Cetelem: préstamos de hasta 60.000€ hasta en 60 meses.
  2. Younited: hasta 50.000€ hasta en 48 meses.
  3. Movistar Money: préstamos exclusivos para clientes de Movistar de hasta 4.000€ a devolver hasta en 42 cuotas.
  4. Monedo Now: hasta 5.000€ a pagar hasta en 48 meses
  5. MoneyMas: hasta 5.000€ a devolver hasta en 60 meses con avalista solidario.
  6. Bondora: hasta 10.000€ a pagar en un máximo de 60 meses.
  7. Fidinda: Hasta 5.000€ a devolver hasta en 24 meses
  8. Savso: préstamos de hasta 900 a devolver en pagos semanales de máximo 17 semanas.
  9. BBVA: préstamos desde 3.000€ a 75.000€
  10. Banco Sabadell: préstamos según su destino:
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Welp: tu crédito desde el sillón de tu casa

Préstamos que se devuelven en un único pago

Los préstamos a devolver en un único pago o préstamos de corto plazo, son préstamos que se solicitan por períodos de tiempo cortos: en general su plazo es como máximo de 30 días y de sus montos van desde 1€ hasta 1.000€. 

Es muy común que el monto máximo ofrecido por las empresas de préstamos de corto plazo sea de 200 o 300€ para clientes nuevos y dicho monto se podrá ir ampliando para los clientes que devuelven su primer crédito cumpliendo con las condiciones establecidas y vuelven a solicitar préstamos. 

En este tipo de solicitudes seguramente lo que sucederá es que con tu próximo cobro de dinero (que podrá ser tu nómina, pensión o jubilación), tendrás que devolver el monto solicitado más los intereses y honorarios, por lo que son muy útiles para necesidades puntuales y específicas

Si por ejemplo tienes que pagar una factura de tus servicios (como puede ser la electricidad, el gas, el wifi o el contrato de tu teléfono móvil) y no tienes el dinero suficiente, para evitar que te corten el servicio, podrás solicitar el importe a pagar y devolverlo con tu próximo cobro. 

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Vivus

Empresas donde solicitar préstamos de corto plazo:

  1. Vivus: hasta 1.000€ hasta en 30 días.
  2. Préstamos online ya: préstamos de hasta 750 € a devolver hasta en 90 días
  3. Freezl: hasta 1.000€ a devolver hasta en 30 días
  4. Contante : anticipos de dinero de hasta 1.000€ a devolver hasta en 30 días
  5. Quebueno.es: hasta 900€ a devolver hasta en 30 días
  6. Twinero: hasta 300€ para clientes nuevos y 800€ para clientes repetidores a devolver en un plazo máximo de 30 días.
  7. Prestamer: Hasta 300€ para clientes nuevos y hasta 1.000€ para clientes repetidores a devolver en hasta tres semanas.
  8. Ibercrédito: hasta 300€ para nuevos clientes y hasta 800€ para clientes repetidores con un plazo máximo de devolución de 30 días.
  9. Dindin: monto máximo de 300€ para clientes nuevos y 1.100€ para clientes repetidores que deben ser devueltos en 7, 14 o 30 días.

Lineas de crédito

Las lineas de crédito son, en general, montos que los bancos o entidades financieras te aprueban según tus ingresos o tu situación actual, que puedes ir retirando a medida que necesites, donde te cobrarán ingresos únicamente por el monto utilizado y que devuelves con flexibilidad

Las lineas de crédito pueden ser muy útiles para casos en los cuales sabes que tendrás que afrontar un gasto, pero no conoces su importe con exactitud al momento de realizar la solicitud

Por ejemplo, si se te rompió el coche y sabes que lo tendrás que reparar rápidamente porque lo necesitas, seguramente hasta que no lo revisen en el taller no te podrán decir el coste total de la reparación. En ese caso, para ir ganando tiempo, te puede ser muy útil solicitar la linea de crédito, de forma tal que cuando tengas que pagar la reparación, ya tendrás la línea aprobada y solamente tendrás que ir a retirar el dinero. 

Incluso si tienes que pagar una seña para que comiencen a trabajar y al finalizar el trabajo pagar el resto, la linea de crédito puede ser muy útil, ya que solo pagarás intereses por el monto de dinero que efectivamente retires. 

Otro caso en el que la linea de crédito se adapta muy bien es en el de las personas que tienen ingresos variables. Dado que en la mayoría de los casos de lineas de crédito no tienes que pagar una cuota fija si no que tienes flexibilidad para devolver el dinero, los meses que tengas más ingresos podrás pagar una cuota mayor y los que tengas poco dinero pagar menos. 

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Crédito flexible de Ferratum

Empresas donde solicitar lineas de crédito

Creditea es una empresa  combina los préstamos amortizables y las lineas de crédito, ya que en creditea, tendrás la posibilidad de solicitar una linea de crédito de hasta 5.000€ que podrás devolver en un plazo máximo de 36 meses pero de manera totalmente flexible. 

Por otro lado, la linea de crédito «expansión» de Banco Sabadell es una linea de crédito que se habilita en tu cuenta en el momento si es aprobada y de la que podrás ir retirando el dinero que necesites mes a mes, siempre que te mantengas dentro del tope de crédito habilitado. 

El importe retirado lo podrás ir devolviendo en un plazo de hasta 24 meses. 

Como tercera opción está el crédito revolving de Euroloan

Por último, en Ferratum podrás solicitar hasta 500€ en una «linea de crédito on line al instante», la cual tendrás que devolver en un plazo de hasta 12 meses. 

Préstamos según sus requisitos

Se pueden también clasificar los préstamos según sus requisitos. 

En lo que respecta a los requisitos, una forma de clasificarlos puede ser según la documentación requerida. En esta categoría hay muchas variables posibles, pero las más comunes son:  

  1. Préstamos que requieren nómina o comprobante de ingresos.
  2. Préstamos que aceptan solicitudes de clientes con presencia en listas de morosidad como ASNEF o EQUIFAX por ejemplo.
  3. Préstamos sin garantías ni avales: y en esta categoría hay a su vez préstamos personales a devolver en un único pago y préstamos personales a devolver en cuotas.
  4. Préstamos con garantías o avales: dentro de los préstamos con garantías existen los préstamos con avalista, préstamos hipotecarios, préstamos con prenda de vehículo, etc.
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Requisitos de Fidinda

Requisitos básicos para solicitar un préstamo o linea de crédito:

La gran mayoría de las instituciones financieras o bancos (por no decir todos) para otorgarte un crédito te pedirán que cumplas con algunos requisitos básicos

  1. Ser mayor de edad: en muy pocos casos podrás solicitar un crédito siendo menor de edad. Incluso en algunas empresas tendrás que cumplir requisitos especiales de edad, como ser mayor de 25, 23 o 21 años por ejemplo o también podrá suceder que si tienes determinada edad el monto máximo a prestar sera menor. 

    En vivus por ejemplo, el monto máximo a solicitar para nuevos clientes será de 300€, pero si tienes entre 21 y 24 años, el monto máximo a solicitar serán 200€. 

    También respecto de la edad, en muchos casos no podrás ser mayor de 70, 75 u 80 años. Por ejemplo, en el caso de Ferratum, la edad máxima para solicitar un crédito es de 70 años. 
     
  2. Tener un documento de identidad válido: este documento en algunos casos tendrá que ser el DNI, en otros casos podrá ser también el NIE o NIF y en algunos podrá ser el pasaporte. Tener un documento de identidad válido, vigente y en buen estado será clave para probar que eres tú quien está solicitando el crédito.
  3. Disponer de un número de teléfono: esta es otra verificación muy común, que tengas que indicar un número de teléfono en el que recibirás una llamada o un SMS con un código de verificación.
  4. Tener una cuenta de mail: la cuenta de mail en muchos casos podrá ser necesaria para recibir una copia de los contratos, recibir avisos o recordatorios de pago o incluso para enviar documentación a la empresa para que pueda analizar tu solicitud.

Préstamos que requieren nómina o comprobante de ingresos

En algunas empresas la presentación de un comprobante de tu nómina, jubilación o pensión será un requisito excluyente. 

En Contante por ejemplo, para que tu solicitud se apruebe, tendrás que tener ingresos mensuales demostrables ya sea con un recibo de nómina, paro o pensión.

En otras sin embargo, este requisito no existirá: En Freezl por ejemplo, para enviar una solicitud de crédito no requiere presentación de nómina, pensión o jubilación.

Préstamos que aceptan solicitudes de clientes con presencia en listas de morosidad

Algunas empresas tendrán como requisito para aceptar tus solicitudes que no figures en ninguna lista de morosidad y en otras empresas te pedirán que tus datos no figuran en determinadas listas de morosidad.

En Contante, para que se apruebe tu solicitud, no tendrás que tener ningún apunte de morosidad.

En quebueno.es, tus datos no deben figurar en los ficheros de morosidad de ASNEF o BADEXCUG.

En otras por el contrario, puedes tener tu préstamo aprobado a pesar de figurar en alguna de ellas: 

  • En Monedo Now si es posible conseguir préstamos estando en Asnef o en alguna otra lista de morosos como por ejemplo Equifax, Experian, Badexcug o RAI.
  • En préstamos on line ya no importa tu pasado crediticio, lo que significa que puedes enviar una solicitud si figuras en las listas de morosidad.

Préstamos con y sin garantías o avales

Habrán empresas que se dediquen a ofrecer préstamos sin garantías ni avales y otras que tener un avalista solidario o una garantía hipotecaria será un requisito. 

Monedo nowpor ejemplo, ofrece préstamos personales online que son préstamos sin avales y sin presentar la nómina.

Por otro lado, Moneymas es una empresa financiera que se dedica a otorgar préstamos, cuyo requisito diferente es que para poder solicitar un préstamo se requiere contar con un avalista solidario.

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Pasos para solicitar un préstamo en Movistar Money

Préstamos según la forma de solicitarlo

Otra de las clasificaciones posibles de los préstamos es según la forma de solicitarlos y aquí habrán dos categorías principales:

  1. Los préstamos online: préstamos cuya solicitud es 100% online y que no requiere ningún tipo de desplazamiento a sucursales físicas.
  2. Préstamos tradicionales: donde podrás iniciar la solicitud online o agendar una reunión, pero tendrás que ir a firmar la solicitud a una oficina físicamente.

Cada vez es más común que las empresas acepten solicitudes de crédito online, pero para determinados montos o incluso en algunas instituciones tendrás la posibilidad de agendar una reunión e ir presencialmente a las oficinas a realizar la solicitud. 

Sobre los préstamos online, un ejemplo es Ferratum, que ofrece préstamos online al instante. 

Por otra parte, en Banco Sabadell, podrás realizar solicitudes online y si prefieres agendar una reunión e ir a la sucursal del banco más cercana a evacuar dudas y realizar solicitudes. 

Préstamos según el plazo de estudio

En esta categoría encontrarás préstamos cuya aprobación será inmediata y otros en los que tendrás que enviar una solicitud y esperar que la empresa la estudie para poder saber si la misma resulta aprobada o no. 

En el caso de prestamer por ejemplo, es un robot que en el momento te dirá si tu crédito está aprobado o no. 

Por otro lado está MoneyMas, donde la solicitud la tienes que firmar y enviar tú, luego el avalista y luego la empresa lo estudiará, por lo que la aprobación o rechazo no será en el momento. 

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Resultado de una simulación en el comparador de préstamos de Solicita24

Comparadores de préstamos

Como habrás leído en este artículo, hay muchas opciones de préstamos y muchas alternativas de financiación y puede resultar largo y tedioso comparar todas ellas. 

Una alternativa muy útil y rápida para este proceso de búsqueda de tu crédito ideal puede ser utilizar un comparador de préstamos, en el cual ingreses el monto a solicitar, el plazo en el que quieres devolverlo, tu información personal y tu información financiera para que con todos esos datos el comparador te muestre ofertas de crédito que se adapten a tu perfil y a tus necesidades. 

Los comparadores son muy útiles principalmente porque te pueden ahorrar mucho tiempo de realización de gestiones para averiguar todos los requisitos y condiciones de cada entidad. 

Además, si te muestran una empresa que tu no pensabas considerar en tu proceso de búsqueda de información, cuyos intereses son bajos, te puede implicar ahorros de dinero. 

Respecto de los comparadores hay una aclaración importante: están los que son gratuitos y los de pago. 

Como ejemplos de comparadores de créditos y asesores financieros de pago existen «tu crédito rápido» y «Cash 360«. Estos comparadores argumentan que al ser pagos te aseguran a ti que te ofrecerán la mejor oferta independientemente de la comisión que les pague a ellos la empresa oferente del crédito. 

Ejemplos de comparadores de crédito gratuitos pueden ser «Solicita24«, «Kreditiweb«, CreditoZen, o Welp

¿Como comparar entre las distintas opciones de préstamos?

Si estás buscando un préstamo y comparando entre distintas opciones, verás que las entidades financieras o bancos en sus páginas web o en las condiciones de los créditos hablan de interés fijo, interés anual, etc. Pues bien, lo más importante es la TAE. 

TAE significa Tasa anual equivalente. La TAE es el coste total del crédito expresado en forma de porcentaje anual del importe total del crédito. La TAE sirve para comparar diferentes ofertas. 

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Quebueno.es

Otros aspectos a tener en cuenta

Otros aspectos que también será importante tener en cuenta antes de solicitar un préstamo son: 

  • Cupones de descuentos: Los cupones de descuentos te pueden ayudar mucho si estás dudando entre dos empresas con los mismos costos o la misma TAE. Un ejemplo de una empresa que acepta cupones de descuentos es Twinero, donde utilizando determinados cupones de descuento podrás ahorrar hasta un 25% de la comisión a pagar.
  • En el caso de los préstamos de BBVA por ejemplo, si decides domiciliar tu nómina en BBVA, el interés a pagar será más bajo que si no tienes tu nómina domiciliada en el banco.
  • Promociones para nuevos clientes: otra promoción muy común entre las entidades financieras es que para nuevos clientes ofrecen el primer préstamo sin intereses. Ejemplos de empresas que tienen este tipo de promociones son Vivus Ccloan.

    En Ccloan, por ejemplo, si eres nuevo cliente, podrás solicitar hasta 300€ a un plazo máximo de 30 días sin intereses ni comisiones: es decir, si solicitas 300€, luego de 30 días devuelves 300€. 
     
  • Promociones para préstamos puntuales: por ejemplo, con el préstamo coche de Banco Sabadell, recibes descuentos en peajes de algunas autopistas, impuesto de matriculación, impuesto de circulación, descuentos en zonas de aparcamientos, etc.
  • Otro aspecto importante para decidir entre distintas empresas puede ser su política respecto de los pagos anticipados y amortizaciones parciales o totales: en algunos casos, si cancelas tu crédito anticipadamente o quieres cancelar una parte del mismo tienes que pagar una comisión para poder hacerlo y en otros por pagar anticipadamente recibirás un descuento. Presta mucha atención a este detalle, ya que si por alguna razón tienes suficiente dinero antes de finalizar tu crédito y lo quieres cancelar, será muy importante.
  • Otro aspecto a considerar que es de los más comunes es la posibilidad de ampliación del monto cuando devuelves el primer préstamo: muchas empresas ofrecen la ampliación del crédito o renovación del mismo por un monto mayor una vez que devuelves en tiempo y forma tu primer crédito.
  • Opiniones de clientes. Muchas entidades financieras y empresas en general, publican en su página web opiniones de clientes que ya han operado con ellos, de forma que puedas asegurarte de que su experiencia fue buena. En este sentido vale aclarar que la mejor forma de ver opiniones de clientes es a través de páginas independientes que se dedican a esto como por ejemplo turistpilot o  ekomi, que al ser plataformas independientes te aseguran que las opiniones que publican son reales y no es que la empresa seleccionó únicamente las opiniones positivas para publicar en su página web.
  • Horario de atención al cliente y canales de comunicación: si luego tienes quejas, consultas o temas a resolver el horario y los canales de atención al cliente serán muy importantes. Chequea si la empresa recibe consultas de clientes por whatsapp o por redes sociales, si tiene sucursales cercanas a tu lugar de residencia, etc.
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Consejo Creditea

Finanzas personales

Antes de realizar una solicitud de crédito tienes que asegurarte de que podrás devolver el dinero solicitado en las condiciones pactadas.  

Para ello puede resultarte muy útil realizar el siguiente ejercicio sobre finanzas personales que consta de tan solo dos pasos: 

Para comenzar, piensa en tus ingresos mensuales. ¿Cuanto ganas cada mes? ¿Cuales son tus ingresos totales? ¿Recibes todos los meses el mismo importe? ¿En que fecha recibes este dinero? ¿como recibes el dinero? ¿Semanalmente? ¿Mensualmente? ¿Cada quincena? 

El segundo paso será pensar en tus gastos. ¿Cuales son tus gastos fijos? ¿Cuales son tus gastos variables? ¿Tienes que pagar servicios (como por ejemplo la electricidad, el gas, el Internet, la tarifa del wifi y/o teléfono móvil), colegios, seguro de tu coche, transporte, surtidos de comidas, salidas a comer, bailar, regalos, ropa? Piensa en todos tus gastos y haz un promedio mensual. 

La diferencia entre tus ingresos y tus gastos será lo que puedas pagar de cuota. Nunca solicites un crédito cuya cuota a pagar sea mayor que la diferencia que resulte de sumar todos tus ingresos y a ese importe restar todos tus gastos. 

Este ejercicio es igualmente válido si lo que estás pensando es en solicitar un préstamo de largo plazo como uno de mediano o de corto plazo. La única diferencia si vas a solicitar un préstamo de corto plazo (de 30 días por ejemplo), es que este ejercicio lo puedes realizar pensando únicamente en tus ingresos y gastos de los próximos 30 días, asegurándote que con el monto que solicitarás más el dinero que tienes y el que te ingresará te alcance para todo lo necesario durante ese período. 

También, si el crédito lo vas a solicitar en cuotas semanales como es el caso de Savso, puedes realizar el mismo ejercicio pero pensando en tus pagos y cobros de cada semana. 

La información que se encuentra detallada en este artículo es la vigente al día de la redacción del mismo, que es el día 25 de junio de 2020. 

El objetivo de esta redacción es ser de ayuda para tu búsqueda de información sobre los distintos tipos de préstamos que existen en el mercado y no es una página oficial de ninguna empresa de las que se mencionan 

Debes tener presente que lo aquí expuesto puede variar en cuanto a las condiciones, plazos o requisitos de los créditos ofrecidos por las empresas.

Si tienes alguna duda debes comunicarte por las vías oficiales de cada una de las empresas.